Cei pe care ii criticam au devenit deja imuni. Isi apara pozitiile cu o incrancenare iesita din comun. Un lucru insa ii deranjează la culme: sa le spui adevarul in fata. Dar mai ales sa-l afle si altii. Cu cat stim mai multi ce fac ei, cu atat sunt mai vulnerabili.



-----
Bancile vor fi obligate SA SCHIMBE CREDITELE IPOTECARE DIN VALUTA IN LEI, la cererea clientilor. Directiva UE care ii scapa pe romani de problema refinantarii

Bancile vor fi obligate SA SCHIMBE CREDITELE IPOTECARE DIN VALUTA IN LEI, la cererea clientilor. Directiva UE care ii scapa pe romani de problema refinantarii

1256277 mediafax foto andrei pungovschi 1 Bancile vor fi obligate SA SCHIMBE CREDITELE IPOTECARE DIN VALUTA IN LEI, la cererea clientilor. Directiva UE care ii scapa pe romani de problema refinantarii
1256277 mediafax foto andrei pungovschi 1
Romanii isi vor putea schimba creditele ipotecare din valuta in lei, la cursul din ziua in care depun o solicitare in acest sens, fara a fi nevoiti sa refinanteze imprumuturile, cerere care poate fi refuzata de banca in situatia in care garantiile aduse de client se dovedesc insuficiente, scenariu plauzibil avand in vedere prabusirea pietei imobiliare. O directiva europeana in acest sens va intra in vigoare cel mai probabil in luna martie si va trebui transpusa in legislatia nationala in termen de doi ani. Conditiile punctuale in care se va putea face conversia urmeaza sa fie aprobate, in forma lor finala, in primavara. "Consumatorul are dreptul de a converti creditul intr-o valuta alternativa in anumite conditii", se arata in textul actual al directivei, votat de Parlament la jumatatea lunii decembrie 2013. Pe langa eliminarea riscului valutar, noua legislatie va rezolva o serie de probleme tehnice pentru romanii cu credite in valuta, sustine Bogdan Nica, presedintele Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC). "Dupa ce va fi adoptata varianta definitiva va exista o perioada de transpunere in legislatia nationala. Am primit un draft, speram sa ramane in linii mari asa. Directiva vine in sprijinul consumatorilor si rezolva cateva aspecte tehnice. Vine cu o procedura clara", a declarat Nica, adaugand ca nu se poate pronunta in legatura cu normele de aplicare pana la publicarea textului final. Cati clienti mai au credite in valuta Presedinte ANPC a precizat ca in prezent, la o banca medie, exista in jur de 2.000-3.000 de clienti cu credite in franci elvetieni sau in dolari, majoritatea acestor credite fiind luate in perioada 2007-2008. "Sunt foarte multi consumatori care vin la noi cu o problema reala. Anumite lucruri din contractele de credit sunt clauze abuzive, dar exista in randul rau platnicilor si dorinta de a profita. Noi nu vrem asta. S-a creat in perioada 2010-2011 o balbaiala. Legea 288 (pentru aprobarea OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori n.r.) a anihilat o parte dintre efectele OUG 50", a aratat el. Nica a precizat ca majoritatea cazurilor cu probleme provind din anii dinaintea crizei, cand se acordau asa-numitele credite "cu buletinul". "Bancile sunt mult mai prudente, iar dorinta de creditare in randul cetatenilor este mult mai mica. Pagubitii bancari sunt cei de acum cativa ani de zile", a spus presedintele ANPC. Protectia Consumatorilor se va consulta si cu Ministerul Economiei care ar putea recomanda ca directiva sa fie extinsa si la agentii economici. "Transpunerea trebuie sa fie minimala, dar se pot face reglementari suplimentare", a aratat Nica. Directiva urmeaza sa fie aprobata la intalnirea ministrilor de Finante, Ecofin, care va avea loc pe 28 ianuarie. Ulterior, forma finala a textului se va afla pe masa parlamentarilor europeni, cel mai probabil in sesiunea plenara de la inceputul lunii februarie, unde va fi semnata forma finala a documentului. Directiva urmeaza sa fie publicata apoi in Jurnalul Oficial al Uniunii Europene si va intra efectiv in vigoare la 20 de zile dupa. Fiecare stat membru va avea la dispozitie doi ani pentru a transpune textul in legislatia nationala. Cum pot scapa acum datornicii de un credit in valuta La ora actuala, datornicii care vor sa scape de un credit in valuta trebuie sa faca o refinantare. Aceasta este tratata de banca similar acordarii unui credit nou. Principalul dezavantaj il reprezinta faptul ca debitorii trebuie sa aduca garantii suplimentare deoarece valoarea imobilelor ipotecate pentru creditul in valuta a scazut drastic in ultimii ani. "Acum se poate face doar prin refinantare. Procesul nu e foarte complicat. Problema e la francii elvetieni, la clientii care au luat credite in perioada 2007-2008 si care nu mai au garantiile acoperitoare. Valoarea acestora e la jumatate fata de soldul creditelor. Sunt foarte mici", a explicat pentru gandul Anca Bidian, presedintele companiei de brokeraj Kiwi Finance. Bidian sustine ca in multe situatii, conversia creditelor in moneda nationala nu este recomandata. "Dobanzile la lei sunt mai mici, dar, vorbind de franci elvetieni, nu se justifica refinantarea. Socul a fost pe cursul valutar, dar dobanzile sunt foarte mici. Sunt clienti care psihologic vor sa scape de creditele in franci elvetieni, dar matematic nu se rezolva problema. Noi chiar nu am recomandat astfel de finantari", a aratat ea, adaugand ca o refinantare este avantajoasa pentru clientii care au mai multe credite si vor sa le consolideze intr-unul singur. "Rata este la jumatate in unele cazuri", a precizat Bidian. Stolojan: Dobanda va fi la nivelul celor a monedei in care se face conversia Europarlamentarul PDL/PPE Theodor Stolojan sustine ca directiva este foarte importanta deoarece transforma un privilegiu acordat sau nu de o banca intr-un drept al consumatorului. "Pe baza acestei directive se va putea face conversia creditelor din valuta in lei sau in alta valute. Este dreptul cetateanului de a converti din franci elvetieni in lei. Nu mai este un privilegiu, ci un drept", a explicat Stolojan. Europarlamentarul a aratat totodata ca dobanda noului credit va fi negociata si se va situa la nivelul celor a monedei in care se face conversia. In opinia sa, o astfel de legislatie este necesara avand in vedere ca bancile straine "au impins populatia spre credite in franci elvetieni", ceea ce a dus la cresterea ratelor de neperformanta, odata cu prabusirea leului in fata monedei elvetiene. "Eu am vrut chiar mai mult de atat, dar din pacate nu s-a putut. As fi vrut sa fie foarte limpede stipulata interdictia de a garanta cu locuinta un credit de consum", a mai precizat Stolojan, adaugand ca aceasta practica a facut ca multi romani sa fie executati silit pentru datorii de cateva mii de euro. Deprecierea leului Clientii cu credite ipotecare in valuta se vor putea proteja astfel de riscul valutar asociat cu deprecierea leului fata de monedele straine. Leul a pierdut 75,8% in fata francului elvetian in perioada 2007-2013, de la 2,07 lei/franc elvetian, curs afisat de BNR pe 3 ianuarie 2007, la 3,65 lei/franc, la finele anului trecut. in raport cu euro, moneda nationala a scazut cu 33,6 procente, de la 3,35 lei/euro la inceputul lui 2007, la 4,48 lei/euro, referinta oficiala din ultima zi a anului trecut. Leul a pierdut mai putin in fata dolarului, in perioada analizata, respectiv 28,2%, de la 2,53 lei/dolar in 2007, la 3,25 lei/dolar in 2013. Valuta, principala sursa de finantare a creditelor ipotecare La inceputul anului 2007, creditele ipotecare in valuta reprezentau 85,5% din totalul creditelor ipotecare acordate populatiei. Astfel, din cele circa 7,9 miliarde de lei imprumutate de banci clientilor care doreau sa-si cumpere o locuinta, echivalentul a sase miliarde au fost imprumutati in euro, iar 0,7 miliarde de lei in alte valute, cu precadere franci elvetieni si dolari. Sapte ani mai tarziu, respectiv in ianuarie 2013, valoarea creditelor imobiliare in valuta se ridica la echivalentul a 34,9 miliarde de euro, respectiv 94,9% din stocul total. La finele anului, respectiv in noiembrie, procentul a scazut catre 92,2% din total, pe fondul reluarii creditarii in lei, care a urcat cu 68 de procente, de la 1,8 miliarde la inceputul anului, la 3,1 miliarde in noiembrie, potrivit celor mai recente date ale Bancii Nationale a Romaniei (BNR). Cu toate acestea, criza a lovit puternic in buzunarele romanilor. Presiunea cursului de schimb si deteriorarea situatiei financiare a datornicilor a facut ca rata creditelor neperformante sa ajunga in septembrie 2013 la 21,56%, un nivel de peste trei ori mai ridicat decat la finele anului 2009, cand rata creditelor a caror scadente au fost depasite cu cel putin 90 de zile era de 6,46%. Dobanzile mai avantajoase ale creditelor in valuta au fost principalul motiv pentru care romanii au ales sa se indatoreze in euro, franci sau dolari. Banca Nationala a incercat sa stimuleze creditarea in lei, prin reducerea dobanzii-cheie de politica monetara, dobanda care "da tonul" dobanzilor din piata. Dupa ce in 2013, aceasta a fost redusa cu 1,25 de puncte procentuale de la 5,25% la 4%, in prima sedinta din acest an, Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a decis reducerea dobanzii la 3,75% pe an, un nou minim istoric, dupa ce in 2008, rata atinsese nivelul de 10,25% pe an. Pe fondul relaxarii politicii monetare, dobanzile la creditele in lei au inceput sa scada, insa nu in ritmul dorit de BNR. Guvernatorul Mugur Isarescu s-a aratat nemultumit de reducerile operate de banci. "Consider ca reducerea nivelului dobanzilor la creditele in moneda nationala este categoric insuficienta si nu reflecta nici politica monetara, nici conditiile de piata. Politica monetara, acolo de unde bancile isi alimenteaza cu lichiditate nevoile, dobanzile sunt de cinci-sase ori mai mici decat dobanzile la credite. Nu vad nicio justificare din punct de vedere economic", a aratat Isarescu in octombrie. Dobanda medie a unui credit ipotecar nou acordat a ajuns la circa 6,24% in noiembrie 2013, fata de 11,32% in ianuarie 2007. La un credit din stoc, dobanda medie este de circa 6,35%, fata de 10,11% in urma cu sapte ani. Pentru creditele ipotecare in euro, nivelul dobanzilor era, in noiembrie, de 5,63% pentru un credit nou, respectiv 4,66% pentru un credit din stoc, in scadere fata de 8,69% respectiv 8,3% in ianuarie 2007. Cu toate acestea, marja dintre cele doua dobanzi este in prezent mai ridicata decat in 2007. Astfel, daca pentru un credit nou, diferenta dintre dobanda in lei si cea in euro era de 0,61 puncte procentuale la inceputul anului 2007, in prezent aceasta este de 2,63 de puncte procentuale, de peste patru ori mai ridicata.

Comentarii

- Dacă acționezi cu maturitate și considerație pentru alți utilizatori, ar trebui să nu ai nici o problemă.
- Nu fi neplăcut! Demonstrează și împărtășește informațiile, înțelepciunea și umorul pe care știm că le posezi.
- Ia o parte din responsabilitatea pentru calitatea convorbirilor în care ești participant.

Vă mulțumim!


2018
martie (3)
mai (2)
2017
martie (6)
2016
martie (141)
aprilie (64)
mai (44)
iunie (36)
iulie (30)
august (35)
2015
martie (110)
aprilie (46)
mai (38)
iunie (65)
iulie (68)
august (69)
octombrie (116)
2014
februarie (141)
martie (102)
aprilie (72)
mai (105)
iunie (94)
iulie (50)
august (63)
2013
martie (102)
aprilie (115)
mai (88)
iunie (65)
iulie (80)
august (129)
octombrie (147)
noiembrie (132)
2012
ianuarie (149)
martie (53)
aprilie (33)
mai (40)
iunie (30)
iulie (17)
august (19)
2011
decembrie (154)
2009
ianuarie (547)
februarie (649)
martie (361)
aprilie (308)
mai (243)
iunie (362)
iulie (256)
august (170)
octombrie (150)
2008
iulie (1)
august (10)
decembrie (174)
0000